留足日常开销的钱
理财之前先预算一下未来两到三个月支出，这部分钱随时要用，只能做一些货币基金或者短期国债逆回购。货币基金就跟余额宝一样，随时可以用，最多下个工作日可以取出，其实余额宝也是一种货币基金，在设置里可以调换。国债逆回购，一天到半年不等，第一个工作日买最快第三工作日可以取出。对于日常开销的资金做这些性价比比较高，但是注意节假日提前两天规划好，因为节假日取不出钱。
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未来一到两年可能要花的钱
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现在100万大额存款1年期年利率在2.1%左右，相对比较低，不建议。如果风险承受低，除了存款不做，可以考虑存3年期定期，年利率大约3.2%，那我1年后就要用呢？存单是可以转让的，找一个想存2年的，他把钱给你，你把存单给他，这个银行会给你转让，不需要自己找人不需要费用。
个人建议一两年的可以考虑买债券型基金或者国债，基本上也没大风险，收益在3%左右，行情好也有可能5%。如果有些股票知识，可以考虑买指数基金，比如说大盘跌到3000以下买入沪深300指数基金，正常大盘到3300附近此指数基金基本上就可以赚6%-10%，不遇到极端行情不会一两年出不来。由于投资周期短，不要买主动权益类基金或者单独买股票，有可能真的几年出不来。
纯闲钱，未来三到五年都不用
这些钱建议60%买四大行股票吃分红，20%买主动成长型基金，20%买大盘指数基金。首先买四大行股票不买在最高点，近两三年股价中间位置即可，分红大约6%-8%。持有过程中如果股价赚了10%以上就卖掉，然后买货币基金等股价跌下来再买，这样操作比大部分基金稳，平均年化8%左右。
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